近期，我局在監(jiān)管工作中發(fā)現(xiàn)，部分消費(fèi)者通過不規(guī)范的第三方等中間渠道申請資金貸款，被收取高額息費(fèi)，甚至遭受詐騙，合法權(quán)益受到嚴(yán)重侵害。在此，國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局提示廣大消費(fèi)者：警惕、防范不法貸款中介，守護(hù)資金安全，保護(hù)自身權(quán)益。

一、不法貸款中介套路深

【案例1】

2023年，Z先生接到了一個(gè)自稱與A銀行合作的貸款中介的陌生電話，聲稱能為他提供年化利率為3.6%的銀行低息貸款服務(wù)。由于Z先生的公司急需資金周轉(zhuǎn)，他同意與該貸款中介進(jìn)一步商討，以便對(duì)方協(xié)助辦理貸款。在提供個(gè)人信息和其他必要資料后，貸款中介為Z先生偽造部分貸款資料，最后Z先生成功通過貸款審批，在所有貸款文件上簽署本人名字，并按約定支付貸款總額10%的費(fèi)用作為中介服務(wù)費(fèi)。然而，由于Z先生在簽署貸款合同時(shí)，沒有充分了解貸款的具體條款，僅憑貸款中介的介紹就進(jìn)行操作，在償還數(shù)期貸款后，Z先生發(fā)現(xiàn)實(shí)際的貸款利率遠(yuǎn)高于中介所承諾的費(fèi)率，且還款周期也比預(yù)期的要短，導(dǎo)致他無力繼續(xù)償還貸款。

【案例2】

2024年，經(jīng)營服裝店的C女士遇上資金缺口，在網(wǎng)上搜索貸款信息時(shí)，看到“極速放貸”的貸款平臺(tái)廣告。C女士抱著試一試的心態(tài)，點(diǎn)擊鏈接聯(lián)系平臺(tái)客服，對(duì)方自稱是專業(yè)團(tuán)隊(duì)，承諾可以幫她秒批20萬額度，但需要支付5千元“保證金”，該筆保證金在成功放款之后會(huì)退回給她。C女士猶豫后轉(zhuǎn)了錢，但之后客服又打來電話，說在審核C女士銀行流水時(shí)發(fā)現(xiàn)，流水金額不太符合要求，需要再繳納1萬元“刷流水費(fèi)”，只要完成這筆費(fèi)用的繳納，就能馬上放款。C女士轉(zhuǎn)完保證金后遲遲沒有收到放款成功的消息，聯(lián)系客服只收到“客服繁忙，請稍后”，電話也無法接通。

在實(shí)際中，不法貸款中介往往使用電話、短信和社交平臺(tái)開展不法活動(dòng)：

套路一：利用部分消費(fèi)者不了解正規(guī)貸款渠道和業(yè)務(wù)流程的信息差，假借銀行內(nèi)部人員名義，自稱是銀行信用中心、直接貸款中心或信用審計(jì)中心工作人員，可協(xié)助辦理貸款或免費(fèi)咨詢，獲取消費(fèi)者信任。

套路二：利用部分消費(fèi)者希望獲得低息貸款和急需資金的心理，宣傳“低息”“快速放款”“無抵押”“內(nèi)部渠道”“百分百過審”“優(yōu)化征信”等噱頭，吸引消費(fèi)者。

套路三：編造、曲解、夸大監(jiān)管政策，對(duì)外宣傳“監(jiān)管最新政策允許貸款置換”“監(jiān)管喊話下調(diào)貸款利率”等與實(shí)際情況不符的言論，誘導(dǎo)不明就里的消費(fèi)者通過其了解、申請貸款。

二、不法貸款中介危害多

不法貸款中介嚴(yán)重侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益，可能造成以下危害：

一是無法及時(shí)償還貸款。不顧借款人償還能力，慫恿或欺騙借款人申請高利息、短還款周期產(chǎn)品，導(dǎo)致借款人無法及時(shí)還款，不僅影響征信更蒙受財(cái)產(chǎn)損失。

二是涉嫌騙取銀行貸款。通過偽造資金用途、流水、設(shè)立空殼公司等手段獲得貸款資格，借款人涉嫌騙取銀行貸款，不僅需要提前償還所貸資金，還可能承擔(dān)法律責(zé)任，影響個(gè)人征信記錄。

三是陷入AB貸陷阱。以“可為信用不良客戶辦理無擔(dān)保貸款”為噱頭，誘導(dǎo)借款人陷入AB貸款陷阱，使用擔(dān)保人B的身份信息申請貸款，貸款資金由A使用，擔(dān)保人沒有從借款中獲利，還背負(fù)一大筆債務(wù)。

四是支付高額費(fèi)用。額外收取高額服務(wù)費(fèi)，或以格式條款、模糊表述等方法誘導(dǎo)借款人簽署代扣協(xié)議，下款同時(shí)代扣高額中介費(fèi)、保證金，實(shí)際到賬金額少于申請貸款金額，但借款人仍需按實(shí)際貸款金額還款。

五是被騙取虛構(gòu)費(fèi)用。讓借款人預(yù)先支付保證金、擔(dān)保費(fèi)或押金等費(fèi)用，以證明借款人的還款能力或滿足銀行流水標(biāo)準(zhǔn)，借款人支付高額費(fèi)用后再也無法聯(lián)系。

六是個(gè)人信息泄露。將借款人身份信息、銀行卡號(hào)、通訊方式等敏感數(shù)據(jù)賣給第三方機(jī)構(gòu)，可能被用于電話騷擾、網(wǎng)絡(luò)詐騙等非法活動(dòng)。

三、提升風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，有力維護(hù)自身合法權(quán)益

請廣大金融消費(fèi)者切實(shí)提高警惕，防范遠(yuǎn)離不法貸款中介，切實(shí)保護(hù)自身財(cái)產(chǎn)安全。

一是多渠道核實(shí)信息。接到貸款推銷電話或看到貸款廣告時(shí)，不要盲目輕信，可向身邊熟悉金融知識(shí)的人咨詢，也可以撥打金融機(jī)構(gòu)官方客服電話進(jìn)行確認(rèn)，多方核實(shí)后再做決定。在遇到任何疑問時(shí)，應(yīng)及時(shí)咨詢正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。

二是選擇正規(guī)貸款平臺(tái)。有借款需求的消費(fèi)者優(yōu)先選擇持牌金融機(jī)構(gòu)辦理貸款。貸款前可通過金融機(jī)構(gòu)官網(wǎng)、國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)等官方渠道查詢、確認(rèn)金融中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人的真實(shí)身份和資質(zhì)，切勿相信網(wǎng)上來路不明的貸款平臺(tái)。

三是保護(hù)個(gè)人隱私信息。不要隨意在非正規(guī)平臺(tái)填寫或向中介機(jī)構(gòu)提供身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、驗(yàn)證碼等個(gè)人信息，此舉可能導(dǎo)致信息泄露，并被不法分子利用實(shí)施詐騙，甚至導(dǎo)致個(gè)人身份被盜用，引發(fā)更多金融風(fēng)險(xiǎn)。

四是仔細(xì)閱讀合同條款。在簽訂合同時(shí)，務(wù)必仔細(xì)閱讀合同中的相關(guān)條款和內(nèi)容，充分了解借款條件、息費(fèi)水平等，切勿輕信中介可以降低利率或幫助不符合貸款條件的借款人獲得融資的承諾，這些承諾往往不切實(shí)際。

五是認(rèn)真確認(rèn)遞交材料。貸款成功與否受到個(gè)人征信、貸款用途、貸款種類及銀行政策等多重因素的綜合影響。請謹(jǐn)慎對(duì)待申請材料，務(wù)必仔細(xì)確認(rèn)本人所遞交的申請材料準(zhǔn)確無誤，符合實(shí)際情況。

六是警惕放款前收費(fèi)。銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)遵循嚴(yán)格的監(jiān)管要求，不會(huì)在貸款發(fā)放前收取任何費(fèi)用。若遇到要求提前繳納“手續(xù)費(fèi)”“保證金”等情況，極有可能是詐騙，應(yīng)果斷拒絕并遠(yuǎn)離。

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